Guía práctica de opciones de jubilación por el IMSS en México

sistema de salud- beneficios y trámites Feb 04, 2026

CONTIVIDA

7:31

En México, alcanzar una jubilación segura representa uno de los mayores anhelos para quienes han dedicado años de esfuerzo al trabajo formal. La etapa de retiro no solo implica dejar de laborar, sino también contar con la tranquilidad de recibir un ingreso estable que permita mantener la calidad de vida. Por ello, es fundamental conocer las alternativas que ofrece el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) para quienes han cotizado y desean acceder a una pensión.

A continuación, te presentamos una guía clara y actualizada sobre las diferentes opciones de jubilación disponibles en el IMSS, los requisitos para cada una y consejos prácticos para planificar tu retiro de manera informada y anticipada.

Entendiendo las alternativas de jubilación en el IMSS

El IMSS contempla distintas rutas para pensionarse, dependiendo principalmente del año en que comenzaste a cotizar. Las dos leyes que rigen el sistema son la Ley del 73 y la Ley del 97. Cada una establece condiciones y beneficios específicos, por lo que es importante identificar bajo cuál te corresponde tramitar tu pensión.

Ley del 73 Opciones para quienes comenzaron a cotizar antes de julio de 1997

Si tu primer registro ante el IMSS fue antes del 1° de julio de 1997, tu retiro se rige por la Ley del 73. Esta ley contempla dos modalidades principales:

Pensión por Vejez

Esta opción está dirigida a personas que han cumplido 65 años, han dejado de trabajar y cuentan con al menos 500 semanas cotizadas. El monto de la pensión se calcula con base en el promedio salarial de las últimas 250 semanas cotizadas. Es ideal para quienes han tenido una trayectoria laboral constante y desean asegurar un ingreso mensual estable.

Cesantía en Edad Avanzada

Si tienes entre 60 y 64 años y te encuentras desempleado, puedes solicitar la pensión por cesantía. El porcentaje de la pensión dependerá de la edad al momento del trámite, siendo mayor mientras más cerca estés de los 65 años. Esta modalidad brinda flexibilidad para quienes enfrentan un retiro anticipado por causas ajenas a su voluntad.

Ley del 97 Opciones para quienes empezaron a cotizar después de julio de 1997

Para quienes comenzaron a cotizar a partir del 1° de julio de 1997, aplica la Ley del 97, que se basa en el sistema de cuentas individuales administradas por las Afores. Las alternativas principales son:

Renta Vitalicia

Esta modalidad implica contratar una aseguradora que te pagará una pensión mensual durante toda tu vida, ajustando el monto conforme a la inflación. El monto depende del saldo acumulado en tu cuenta Afore y es una opción para quienes buscan estabilidad financiera a largo plazo.

Retiro Programado

En este caso, tu Afore administra los recursos de tu cuenta individual y realiza depósitos mensuales hasta agotar el saldo. Es importante considerar que, una vez que se termina el fondo, los pagos cesan, por lo que se recomienda planificar cuidadosamente el uso de estos recursos.

Pensión Mínima Garantizada

Si al cumplir con la edad y semanas cotizadas, el saldo de tu Afore no es suficiente para las opciones anteriores, puedes acceder a una pensión mínima garantizada por el Estado. Esta alternativa asegura un ingreso básico para quienes cumplieron con los requisitos pero no lograron acumular un fondo suficiente.

Negativa de Pensión

Si no lograste reunir las semanas necesarias para una pensión, puedes solicitar la devolución del capital acumulado en tu cuenta individual. Esta opción permite disponer de los recursos ahorrados, aunque no garantiza un ingreso mensual a largo plazo.

Modalidad 40: Incrementa tu pensión voluntariamente

La Modalidad 40, o Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, es una alternativa para quienes desean aumentar el monto de su pensión. Permite seguir cotizando de manera voluntaria después de dejar el empleo formal, siempre que se cuente con al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años. Es especialmente útil para quienes buscan mejorar su promedio salarial y semanas cotizadas antes de solicitar la pensión.

Esta modalidad está disponible para:

Personas que cotizaron bajo la Ley 73
Quienes han sido dados de baja del régimen obligatorio
Trabajadores que dejaron de laborar o fueron despedidos

Es importante mantener los pagos al corriente, ya que atrasos mayores a dos meses pueden afectar el acceso a este beneficio.

Requisitos generales para tramitar tu pensión en el IMSS

Antes de iniciar el trámite de jubilación, asegúrate de cumplir con los siguientes puntos:

Identifica bajo qué ley te corresponde pensionarte (73 o 97)
Reúne documentos como identificación oficial, CURP, comprobante de domicilio y número de seguridad social
Verifica las semanas cotizadas y tu promedio salarial
Consulta tu estado de cuenta Afore si cotizas bajo la Ley 97
Considera si te conviene la Modalidad 40 para aumentar tu pensión

Errores comunes al planear la jubilación y cómo evitarlos

Uno de los principales errores es dejar la planeación para el último momento. También es frecuente desconocer el número de semanas cotizadas o no actualizar los datos personales ante el IMSS y la Afore. Para evitar contratiempos, revisa periódicamente tu historial laboral y mantén tus documentos en orden.

Checklist práctico para tu trámite de jubilación IMSS

Confirma tu régimen de cotización (Ley 73 o Ley 97)
Revisa tus semanas cotizadas en el IMSS
Consulta tu saldo en la Afore (si aplica)
Junta todos los documentos requeridos
Evalúa si te conviene la Modalidad 40
Agenda una cita en la oficina del IMSS correspondiente
Da seguimiento al proceso hasta la resolución

Planifica tu retiro con anticipación

La jubilación es un proceso que requiere información, anticipación y decisiones bien pensadas. Considera tus necesidades personales y familiares, y busca asesoría si tienes dudas sobre cuál opción es mejor para ti. Un retiro bien planeado te permitirá disfrutar plenamente de esta nueva etapa, con la seguridad de contar con un ingreso que respalde tu bienestar.

No dejes tu futuro al azar. Infórmate, compara tus alternativas y da el primer paso para asegurar tu pensión IMSS. Si tienes dudas, acércate a los módulos de atención del IMSS o consulta con un especialista en pensiones.