Cómo calcular tu pensión en México: guía práctica para adultos mayores y sus familias

sistema de salud- beneficios y trámites Feb 04, 2026

CONTIVIDA

7:21

Planificar el retiro es fundamental para asegurar el bienestar económico en la vejez. El cálculo de pensión en México varía según el instituto de seguridad social al que se haya cotizado, ya sea el IMSS o el ISSSTE, y depende del régimen bajo el cual se haya trabajado. A continuación, te explicamos los aspectos esenciales para calcular tu pensión, los requisitos mínimos, el uso de simuladores oficiales y cómo el ahorro voluntario puede mejorar tu ingreso mensual.

¿De qué depende el cálculo de la pensión?

El monto de la pensión se determina por el instituto donde cotizaste (IMSS o ISSSTE) y el régimen aplicable. Para el IMSS, existen dos regímenes principales: la Ley de 1973 y la Ley de 1997. En el ISSSTE, los trabajadores pueden pertenecer al Artículo Décimo Transitorio o al Régimen de Cuentas Individuales. Cada uno tiene reglas y requisitos distintos.

Requisitos mínimos para pensionarse

Para acceder a una pensión, es necesario cumplir con ciertos requisitos básicos:

Edad mínima (por lo general, 60 años para cesantía y 65 para vejez).
Tiempo laborado suficiente, medido en semanas cotizadas (IMSS) o años de servicio (ISSSTE).
Estar vigente ante el instituto correspondiente al momento de solicitar la pensión.

Herramientas para calcular tu pensión

Actualmente existen simuladores y calculadoras oficiales en línea proporcionados por la CONSAR, el IMSS y el ISSSTE. Estas herramientas permiten estimar el monto de pensión que podrías recibir, ingresando datos como salario base de cotización, semanas cotizadas, saldo en la Afore y fecha de nacimiento. Utilizar estos simuladores es un paso clave para anticipar tu ingreso y tomar decisiones informadas.

Cálculo de pensión en el IMSS

Régimen 1973: Se consideran el promedio de los salarios base de cotización de los últimos cinco años, las semanas cotizadas y la edad al momento del retiro. El simulador del IMSS requiere estos datos para ofrecer una estimación.
Régimen 1997: El monto depende del saldo acumulado en la Afore, el salario base de cotización y la edad. El simulador de la CONSAR te permite ingresar estos datos y explorar opciones de ahorro voluntario para mejorar tu pensión.

Cálculo de pensión en el ISSSTE

Artículo Décimo Transitorio: Se toma en cuenta el sueldo básico del último año trabajado y la edad al momento de la baja. El cálculo se realiza en la calculadora PensionISSSTE.
Régimen de Cuentas Individuales: El monto depende del saldo en la Afore, años cotizados, bono de pensión y ahorro solidario. La calculadora ISSSTE de la CONSAR ayuda a estimar el monto final y muestra los beneficios del ahorro voluntario.

Importancia de la constancia de semanas cotizadas

Solicitar la constancia de semanas cotizadas es esencial para saber cuánto tiempo has cotizado ante el IMSS o ISSSTE. Este documento se puede obtener en línea o en ventanilla, y es necesario para validar tu derecho a pensión y evitar errores en el cálculo.

¿Qué hacer si el cálculo es incorrecto?

Si al recibir la propuesta de pensión detectas un monto menor al estimado, puedes solicitar una revisión. En caso de inconformidad, es posible iniciar un juicio laboral, aunque este proceso puede ser largo y complicado. Por eso, es recomendable calcular tu pensión previamente y revisar cuidadosamente los datos antes de aceptar cualquier resolución.

Ahorro voluntario: mejora tu pensión y obtén beneficios fiscales

El ahorro voluntario en las Afores es una herramienta poderosa para incrementar el monto de tu pensión. Además, este tipo de ahorro es deducible de impuestos y puede retirarse en plazos flexibles. Realizar aportaciones adicionales, aunque sean pequeñas, puede hacer una diferencia significativa en tu ingreso mensual al momento del retiro.

Monto mínimo y máximo de pensión

Pensión Mínima Garantizada: El Gobierno Federal asegura un ingreso mínimo equivalente al salario mínimo general de la Ciudad de México, actualizado anualmente según el Índice Nacional de Precios al Consumidor.
Monto máximo IMSS: La pensión máxima que otorga el IMSS equivale a diez salarios mínimos mensuales.

Programas y trámites digitales

Mi Pensión Digital: Permite a los asegurados del IMSS solicitar su pensión por cesantía o vejez de manera digital.
PENSIONISSSTE: Es el sistema de pensiones para los trabajadores del Estado, con opciones de consulta y trámites en línea.

En Contivida, sabemos que planificar tu retiro es un paso fundamental para tu tranquilidad y la de tu familia. Utiliza las herramientas oficiales y mantente informado para tomar las mejores decisiones.

Checklist para calcular tu pensión

Verifica el instituto de seguridad social al que cotizaste (IMSS o ISSSTE).
Identifica el régimen aplicable (IMSS: Ley 1973 o 1997; ISSSTE: Artículo Décimo Transitorio o Cuentas Individuales).
Reúne los datos necesarios: años cotizados, salario base de cotización, fecha de nacimiento, saldo de Afore, etc.
Utiliza los simuladores/calculadoras oficiales (IMSS, ISSSTE, CONSAR) para estimar tu pensión.
Solicita la constancia de semanas cotizadas (IMSS, ISSSTE o IMSS-ISSSTE).
Asegúrate de cumplir con los requisitos mínimos de edad y semanas cotizadas.
Registra correctamente el salario promedio mensual en los simuladores.
Considera realizar ahorro voluntario en tu Afore para mejorar tu pensión.
Consulta artículos oficiales sobre requisitos y trámites de pensión.
Revisa el monto estimado antes de aceptar la pensión ofrecida.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la pensión en el IMSS bajo la Ley de 1973?

Se toma en cuenta el promedio de los salarios base de cotización de los últimos cinco años, las semanas cotizadas y la edad al momento del retiro. El simulador del IMSS ayuda a estimar el monto.

¿Qué datos se necesitan para calcular la pensión en el IMSS bajo la Ley de 1997?

Es necesario contar con el saldo de la Afore, salario base de cotización, fecha de nacimiento y año de afiliación. La CONSAR ofrece un simulador para este cálculo.

¿Qué es la pensión mínima garantizada y cómo se actualiza?

Es el ingreso mínimo asegurado por el Gobierno Federal, equivalente al salario mínimo de la Ciudad de México y se actualiza cada año según el INPC.

¿Qué hacer si el cálculo de pensión no es correcto?

Puedes solicitar una revisión o iniciar un juicio laboral, aunque este proceso puede tomar años. Por eso es importante revisar el cálculo antes de aceptar la pensión.